![Финансовые пирамиды и схема Понци](https://businessrevisor.ru/wp-content/uploads/2019/10/David-Goehring-1024x683.jpg)
Финансовые пирамиды — это финансовые конструкции, которые представляют собой растущие во времени системы долговых обязательств, поддерживаемые все возрастающими денежными поступлениями. Принцип финансовой пирамиды состоит в том, что доход каждому из ее участников выплачивается за счет средств последующих участников. Рано или поздно, это введет к тому, что большая часть участников попросту лишается своих средств. Разновидностью финансивой пирамиды является схема Понци, придуманная Чарльзом Понци еще в 1920-х годах.[1], [2]
Создание финансовой пирамиды является незаконным в большинстве стран. А в некоторых странах даже карается смертной казнью.
Принцип финансовой пирамиды
Главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников не инвестируются, а просто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, и поэтому общее количество средств всегда остается равным суммарным вкладам инвесторов – меняются лишь владельцы средств.
Это похоже на сбор денег в мешок, а затем – последовательную раздачу этих средств участникам игры по тем или иным правилам. Понятно, что все участники оказаться в прибыли от такой игры не могут: в лучшем случае все могут остаться при своих, но чаще пирамиды устроены так, что первые участники получают больше, чем вложили, и поэтому последним просто ничего не остается. Поэтому уже в сам принцип финансовой пирамиды заложена потеря денег большинством участников
Рано или поздно возникает ситуация, когда скорости привлечения новых участников пирамиды оказывается недостаточно для возвращения денежных средств с процентами старым участникам, и пирамида рушится. По статистике, 80-90% участников при этом лишаются своих вкладов.[1]
Первые финансовые пирамиды. Схема Понци
Самые первые финансовые пирамиды возникли в конце 19 века. Одну из них организаовала Адель Шпицэдер в германии, другую — Сара Хоуи в США. А самая известная пирамида была организована в США Чарльзом Понци (1882-1949). Она вошла в историю как схема Понци.[2]
Несмотря на то, что схема Понци может рассматриваться как частный случай финансовой пирамиды, они имеют ряд отличительных особенностей. Во-первых, организатор схемы Понци взаимодействует со всем вкладчиками напрямую. Он находит и привлекает относительно крупных инвесторов, в то время как классическая финансовая пирамида предполагает, что существующие вкладчики находят новых вкладчиков и за счет этого получают прибыль.
Во-вторых, финансовая пирамида является менее устойчивой структурой, чем схема Понци. Она требует постоянного привлечения новых участников. В то же время, схема Понци может существовать достаточно долгое время за счет повторных инвестиций одних и тех же вкладчиков.[2]
Финансовая пирамида МММ
![Финансовые пирамиды и схема Понци](https://businessrevisor.ru/wp-content/uploads/2019/03/Sergey-Mavrodi.jpg)
Самая известная в России и, в некотором смысле, классическая финансовая пирамида была создана еще в Советском Союзе в 1998 году. Она называлась МММ. Сначала это был кооператив, который до 1991 года занимался торговлей оргтехникой и компьютерами. Затем он стал собирать деньги под высокие проценты — до 1000% годовых.
В течение нескольких лет реклама МММ буквально заполонила все СМИ. Дела фирмы резко пошли в гору, и к 1994 году число вкладчиков, по разным данным, достигало от 2 млн до 5 млн человек.
Крах МММ наступил летом 1994 года, после того как налоговые органы России объявили, что в ходе своей проверки вскрыли грубые нарушения налогового законодательства. Среди вкладчиков началась паника, что привело к неспособности компании заплатить по обязательствам и распаду пирамиды.[6] По делу МММ были признаны потерпевшими более 10 тысяч граждан по всей стране.[7]
Финансовые пирамиды и корпоративная культура
Организациям, использующим в своей деятельности принцип финансовой пирамиды, характерна т.н. паразитическая корпоративная культура. [3], [4]
Паразитическая культура характеризуется установками на достижение успеха любыми способами, включая сомнительные с моральной точки зрения и с точки зрения законности. Понятно, что при этом не учитываются ничьи интересы, кроме самой организации.[3]
Паразитическая культура, как правило, строится вокруг достаточно простых потребностей 1-го и 2-го уровней (по Маслоу), таких как деньги/материальные ресурсы, обогащение, комфорт. Она характеризуется низким уровнем ответственности по отношению как к партнерам, так и к собственным сотрудникам, а также социальной безответственностью.[3]
К компаниям с паразитической культурой могут быть отнесены организации, для которых извлечение прибыли напрямую связано с осознанным нанесением вреда людям, обществу, экономике или окружающей среде. Такая культура может иметь место в компаниях, чей бизнес связан с «отмыванием» денег, уклонением от налогов, продажей заведомо некачественной или вредной продукции или сознательным обманом своих клиентов, инвесторов или партнеров.
![Финансовые пирамиды и схема Понци](https://businessrevisor.ru/wp-content/uploads/2019/02/6250680120_09c42a0be8_b-1024x765.jpg)
Как создатели финансовой пирамиды, так и наемные работники, участвующие в привлечении средств, осознают, что их деятельность ведет к потере вкладов большинством участников. Это осознанное нанесение вреда своим клиентам вполне соответствует паразитическому характеру культуры компании, представляющей собой пирамиду.[3]
Что интересно, в России до сих пор работает немало фирм, построенных по принципу финансовой пирамиды. В 2015 году зафиксированный ущерб от их деятельности составил примерно 5,5 млрд рублей, в 2017 году — около 1 млрд рублей.[8], [9]
Дополнительно: Моральная индульгенция, которую нам дают компании
Источники
- Божко Е. И. , Шитиков С. Э., Кузнецова В. А. Финансовые пирамиды: Сущность, виды, противодействие. Материалы конференции «Актуальные проблемы авиации и космонавтики». Сибирский государственный аэрокосмический университет. Красноярск. 2011.
- Документальный фильм «The Ultimate Get-Rich-Quick Scheme: Charles Ponzi & the True Story of a Financial Legend (2005)»
- Щемелинин И. Пульт управления компанией. 5 уровней, 8 измерений и 47 рычагов менеджмента. Lambert Academic Publishing. 2019. 134-181.
- Hofstede G, Hofstede GJ, Minkov M. Cultures and Organizations. Software of the mind. Intercultural Cooperation and Its Importance for Survival. New York. McGrow Hill. 2010. 23.
- Стулов О. История МММ. Коммерсантъ. №17. 01.02.2003. стр. 1.
- Иванов Е. История финансовой пирамиды МММ. РИА Новости. 29.07.2009.
- Финансовые пирамиды унесли 1 млрд рублей. Коммерсантъ. №20. 05.02.2018, стр. 8.
- Ущерб от финансовых пирамид составил 1 млрд рублей в 2017 году. Коммерсантъ. 26.03.2018.
На главную ИЛИ ЧИТАТЬ ЕЩЕ:
Как найти лучших работников в индустрии? Надо сделать так, чтобы они сами находили тебя. Блестящая HR-кампания от Google
Компания Google знает, как найти лучших работников в индустрии высоких технологий. Блестящая HR-кампания Google выступает свидетельством томуЧеловеческие способности компенсируют недостатки процессов. Процессы не могут компенсировать недостаток способностей. Проблема пустой коробки
Всегда ли внедрение жестких процедур идет на пользу работе? Формализованные производственные процессы уменьшают влияние человеческого фактора, но снижают способность организации к решению …Особенности современного найма. Почему процессы найма неэффективны во многих компаниях. Мнение эксперта
Процессы поиска и найма персонала неэффективны во многих современных компаниях. Виной тому особенности современного найма, считает эксперт...Отсутствие профессионального развития — причина высокой ротации персонала более чем в 30% случаев
Более чем в 30% случаев отсутствие профессионального развития становится причиной ухода хороших работников. Об этом свидетельствует исследование...Как компания Hugo Boss производила униформу для национал-социалистов и вермахта
История компании Hugo Boss началась в 1930-х. Компания Hugo Boss производила униформу для гитлеровских элитных подразделений - СС, СА и...
Как дзен-буддизм Стива Джобса привел к революции в промышленном дизайне
Джобс так глубоко ушел в восточные духовные практики, что хотел переехать в Японию. Дзен-буддизм Стива Джобса привел к революции в дизайне...Профессиональные и личностные качества кандидата — необычные рекомендации по найму от рекрутеров Facebook и Cisco
Необычный подход к тому, как оценивать профессиональные и личностные качества кандидата предлагают рекрутеры из Facebook и Cisco. Представьте соискателя в виде сферы.Активная инерция как феномен корпоративной культуры: примеры Kodak и Microsoft
Активная инерция связана с накоплением привычек организации. Компания Kodak обанкротилась из-за активной инерции, а Microsoft утратила свои лидирующие позиции.Макиавеллизм и карьера — темная сторона личности на пути к вершине
Макиавеллизм - особый тип личности, опасный для окружающих, но позволяющий человеку быстро сделать карьеру. Ложь, лесть и манипуляции...Запланированное устаревание. Конспирология и реальность
Запланированное устаревание - стратегия создания продукта с укороченным сроком службы. Стратегия стала объектом некоторых конспирологических теорий.
Речевые характеристики лидеров. Безос — организатор, Кук — советник, Цукерберг — оригинал
Согласно исследованию, речевые характеристики лидеров могут стать ключом к пониманию культуры организаций, возглавляемых ими. Существуют шесть психотипов...Торговая марка iPad была куплена, iPhone — отсужена. Apple была не первая компания, придумавшая эти названия
Образ Apple тесно связан с брендами iPhone и iPad. Но эти названия были придуманы до Apple. Торговая марка iPad принадлежала Fujitsu, a …Как найти лучших работников в индустрии? Надо сделать так, чтобы они сами находили тебя. Блестящая HR-кампания от Google
Компания Google знает, как найти лучших работников в индустрии высоких технологий. Блестящая HR-кампания Google выступает свидетельством тому